Encuentre un profesional financiero

El directorio reúne cinco categorías: planificadores financieros, consultores financieros, servicios de inversión, empresas de inversión y corredores de bolsa. El organismo que supervisa a una empresa depende del servicio que presta, así que la categoría por sí sola no indica dónde verificarla.

Un planificador financiero ayuda a organizar metas como la jubilación, el flujo de efectivo, los seguros, las inversiones y los impuestos. "Planificador financiero" describe un servicio, no una licencia universal. Si el planificador da asesoría de inversión, puede ser un asesor de inversiones (investment adviser), que la Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores) define como una persona o empresa "en el negocio de dar asesoría de inversión a otros sobre el valor de los valores o sobre cómo invertir en ellos". Los asesores de inversiones se registran, por lo general, ante la SEC o ante las autoridades estatales de valores; los asesores grandes suelen estar registrados en la SEC y los pequeños suelen estar regulados por el estado, con excepciones.

Un corredor de bolsa (broker-dealer) ejecuta, por lo general, operaciones con valores y puede recomendar inversiones. Investor.gov describe al corredor típico como quien ejecuta órdenes y suele cobrar comisiones por transacción. Los broker-dealers se registran ante la SEC y, por lo general, deben ser miembros de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA); sus representantes se registran por medio de FINRA y de los estados que correspondan.

Consultor financiero, servicio de inversión y empresa de inversión son etiquetas que las empresas y los datos comerciales públicos usan para trabajos muy variados. Una empresa de estas categorías puede ofrecer servicios de asesoría, de corretaje o ambos, así que se aplican las mismas verificaciones: busque a la empresa y a la persona en el registro que corresponda al servicio.

Un profesional CFP® tiene una certificación de CFP Board. Las normas de la junta indican que un profesional CFP® debe actuar como fiduciario al dar Asesoría Financiera a un Cliente. Ese deber viene de la certificación, de modo que no se extiende a todos los que usan el título de planificador financiero.

Cada resultado muestra el nombre de la empresa, la categoría, la dirección, el teléfono, el sitio web y el horario cuando están disponibles, a partir de datos comerciales públicos. Aparecer en los resultados no significa que la empresa esté registrada, certificada ni sujeta a un estándar fiduciario. Toda ubicación patrocinada lleva una etiqueta clara, y el pago no demuestra calidad.

El directorio se organiza por estado, ciudad y categoría.

El estado de un registro o de una licencia puede cambiar, así que revise usted mismo el registro y guarde una copia con fecha de cada resultado.

1. Anote el nombre exacto de la persona, el de la empresa, la ciudad y el estado, y busque tanto a la persona como a la empresa.
2. Para un asesor de inversiones, busque en SEC Investor.gov y abra el registro en la base de datos Investment Adviser Public Disclosure (IAPD). Allí figuran el estado del registro, el Formulario ADV, los resúmenes de la relación, el historial de empleo y las divulgaciones. Confirme la jurisdicción y si el registro está al día. La entrada del glosario sobre IAPD explica qué contiene la base de datos.
3. Para un corredor o representante registrado, use FINRA BrokerCheck. Busque a la persona y a la firma de corretaje, y lea los registros, los empleadores actuales, las calificaciones, el historial de empleo, las disputas de clientes, los eventos regulatorios y otras divulgaciones.
4. Para un profesional CFP®, use la búsqueda Let's Make a Plan de CFP Board para confirmar el estado de la certificación, el nombre, la ubicación y cualquier información disciplinaria pública.
5. Compare el registro público con lo que le diga el profesional: nombre legal, empresa, estado, servicios, calidad en la que actúa, comisiones y divulgaciones disciplinarias.

Pida los documentos que correspondan. Un asesor de inversiones puede entregarle la Parte 2 del Formulario ADV y su resumen de la relación vigente. Un corredor o una firma con doble registro puede entregarle el Formulario CRS, que presenta los servicios y el tipo de relación, las tarifas y los costos, los conflictos de interés, el estándar de conducta, el historial legal o disciplinario y dónde encontrar más información. El Formulario CRS es un resumen, de modo que no reemplaza al Formulario ADV, al contrato de asesoría ni al contrato de corretaje.

Estas preguntas provienen de la lista de Investor.gov de la SEC y de las preguntas de FINRA para conversar sobre el Formulario CRS:

• ¿Está registrado ante la SEC, ante un estado o ante FINRA?
• ¿Qué servicio presta, por ejemplo planificación financiera, asesoría de inversión o corretaje, y en qué calidad actúa?
• ¿Cómo se le paga y qué otros costos puedo tener, como comisiones, tarifas basadas en activos, tarifas por hora, tarifas fijas, tarifas de cuenta y tarifas por terminar la relación?
• ¿Tiene conflictos de interés y cómo se divulgan y se manejan?
• ¿Está obligado a actuar como fiduciario en este servicio?
• ¿Usted o su empresa han sido sancionados alguna vez por algún regulador?
• ¿Quién trabajará en mi cuenta?
• ¿Qué pasa si termino la relación?

La CFPB aconseja a los consumidores preguntar cómo se le paga al asesor y pedir por escrito los posibles conflictos de interés. Pida todas las tarifas por escrito antes de aceptar nada.

Elija su estado, su ciudad y su categoría profesional para ver los perfiles. Si primero quiere leer sobre préstamos con bitcóin y otros activos, la serie de diez guías los explica, y el índice de guías reúne el resto. Las empresas que quieran figurar pueden comenzar en Para empresas financieras, donde se detallan cómo reclamar un perfil, agregar una empresa y los planes y precios. Inversado es un sitio independiente de educación financiera y un directorio; el aviso legal y el aviso de publicidad explican cómo funciona. Para consultas, use la página de contacto.